ziko
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 | موضوع: Comment calcule-t-on les mensualités d'un emprunt ?  الأحد ديسمبر 11, 2011 12:34 pm | |
| Comment calcule-t-on les mensualités d'un emprunt ?
Dans le cadre d'un emprunt, on se trouve face à trois possibilités (méthodes) quant au calcul des
mensualités liées à un emprunt. En fait, si on prend en considération les trois éléments suivants :
l'annuité, le capital (montant de l'emprunt) et l'intérêt (montant de l'intérêt), on a trois cas de figures
Annuité constante (ou mensualité constante), tout le reste est variable
Capital ou Remboursement constant de l'emprunt et tout le reste est variable
Tous les éléments sont constants dans ce cas on parle d'un taux de chargement
On peut résumer les différentes méthodes dans le schéma suivant :
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On va dans la suite de ce blog aborder chacune de ces méthodes pour calculer les mensualités d'un emprunt :
Annuité constante
D'abord, on entend par annuité le montant d'intérêt plus la part du capital à rembourser. Ce montant peut être variable comme il peut être constant. Dans ce dernier cas, on parle d'annuité constante. C'est un montant fixe y compris l'intérêt que l'emprunteur rembourse à la fin de chaque période (année, moi, trimestre ...) et cela jusque le remboursement total de l'emprunt.
Exemple pratique
Pour financer un projet d'investissement, on emprunte 50 000 Euro de la banque qui nous propose un remboursement à annuité constante pour une durée de 5 ans.
Comment détermine-t-on l'annuité constante ?
Pour facilité le raisonnement de détermination de l'annuité constante, il vaux mieux dresser un schéma illustrant les différents paiements d'annuité.
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La question ici est de savoir combien je dois payer annuellement au taux de 10% pour rembourser un emprunt de 50 000 Euro. Autrement dit, l'actualisation de ces différentes annuités doit me donner la valeur de 50 000 Euro, ce qui nous donne la formule suivante :
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Les deux formules encadrées nous donnent l'annuité constante : a = 13 190 Euro
Il nous reste à remplir le tableau d'amortissement
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On peut calculer toutes les lignes de la même façon illustrée pour la colonne 3.
Remboursement constant du capital
On va déterminer le tableau d'amortissement pour le même projet de 50 000 Euro empruntés de la banque au taux de 10% mais cette fois ci avec un remboursement constant du capital sur 5 ans.
Dans ce cas on a 50 000 /5 = 10 000 Euro de part en capital à rembourser annuellement ce qui va nous donner le tableau d'amortissement suivant :
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